청년도약계좌. 70만원씩 5년 납부해서 5천만원 만들기. 이자율 20%? 이자로 8백만원 받는다고? 고정금리. 변동금리.

청년도약계좌는 70만원씩 5년을 납부하면 5천만원을 지급하는 금융상품입니다. 이자만 800만원을 받는 것인데, 이자율이 20%인 것이죠. 정말 미친 적금 상품입니다. 어마어마하죠. 

 

 

1. 70만원 한도 내에서 자유 납입 가능

70만원만 가능한 것은 아닙니다.  청년도약계좌는 가입자가 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 할 수 있는 상품으로, 만기는 5년​입니다.

 

2. 가입대상은 만 34세 이하. 6천만 이하. 금융소득 2천만 이하.
가입대상은 만19~34세* 청년 이어야 합니다. 

개인소득 기준 6,000만원 이하이거나, 가구소득 기준​ 가구소득 중위 180% 이하 여야 합니다. 
* 병역을 이행한 경우 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 미산입
* 다만, 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자*는 가입이 제한됩니다.
* 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2,000만원을 초과하는 경우에도 가입이 제한됩니다. 

 

 

3. 5천만원 꽉꽉 눌러주는 적금

70만원을 낼 수 없는 상황이어도, 최대한 만기 5천이 될 수 있도록 이자를 꽉꽉 눌러주는 상품입니다. 개인소득이 4,800만원(총급여 기준) 이하인 경우 납입한도(월 70만원)에 미치지 못하는 금액을 납입(월 40~60만원)하더라도, 정부기여금을 모두 수령할 수 있도록 기여금 지급한도를 별도로 설정하였습니다. 개인소득 수준에 따라 기여금 매칭 비율이 다릅니다. 

청년도약계좌 개인소득별 기여금 지급 구조

 

 

4. 3년 고정금리 / 2년 변동금리
청년도약계좌는 가입후 3년 고정금리, 이후 2년은 변동금리*가 적용될 예정입니다.
현재 금리는 지난 20년 동안 최고 수준입니다. 많은 전문가들과 정책가들이 올 해가 금리의 최고점이고 내년부터는 금리가 하락할 것으로 보고 있습니다. 올해 고정금리를 확정하는 것이 적금상품 가입자에게는 유리한 것이죠. 3년 후 변동금리가 적용되면, 아마도 고정금리보다는 낮은 이율을 받을 것 같습니다. 그래도 3년이나 보장해 주는 상품은 찾기 어려운 것 같습니다. 
금리는 아직 확정되지 않았습니다. 취급기관이 확정된 이후 취급기관별 금리수준은 금융협회 홈페이지 등에 공시할 예정입이라고 합니다. 

 

 

5. 혜택과 주의. 비과세. 중도해지. 동시가입 허용.
- 최종 만기 수령액은 본인 납입금과 정부 기여금, 경과이자가 합산된 금액으로 지급되며, 이자소득에는 비과세 혜택​이 적용됩니다.

- 특별중도해지* 사유에 해당된다면 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되며, 비과세 혜택도 적용받을 수 있습니다
(* 조세특례제한법령에 규정된 ➊가입자의 사망·해외이주 ➋가입자의 퇴직 ➌사업장의 폐업 ➍천재지변 ➎장기치료가 필요한 질병 ➏생애최초 주택구입)

- 저소득층 청년을 복지상품과 중소기업 재직 청년 등을 위한 고용지원 상품, 청년내일저축계좌, 청년(재직자)내일채움공제, 지자체 상품, 사업목적이 유사한 청년희망적금은 동시 가입 혹은 만기  후 청년도약계좌 순차가입을 허용합니다.
( 중도해지 포함(청년희망적금 특별중도해지 요건 해당시에만 저축장려금 지급, 비과세 적용)

 

 

 

  
6. 청년도약계좌 신청기간. 2023년 6월
2023년 6월*부터 가입신청을 받아 비대면 심사를 실시하며, 가입일로부터 1년을 주기로 유지심사를 시행한다고 합니다. 
가입심사는 취급기관 앱을 통해 비대면으로 진행되네요. 매월 청년도약계좌 가입을 신청할 수 있으며, 개인소득과 가구소득 심사를 병행합니다.
가구원 확정 관련된 일부 예외사례(관계단절 등) 등은 대면신청 가능하다고 하네요.

 

 

7. 반가운 소식 - 청년형 소득공제 장기펀드

미국의 주식시장을 든든하게 떠받치는 제도가 있습니다. 401K 입니다. 미국 노동자들의 퇴직금을 기업에 주식투자의 형태로 장기 투자해 놓는 이 상품으로 아주 많은 미국의 노동자들이 높은 수익으로 풍요로운 연금 생활을 하고 있습니다. 

청년형 소득공제 장기펀드가 그런 시스템의 시작이라면 정말 좋겠습니다. 청년형 소득공제 장기펀드는 2023년 3월부터 은행·증권사에서 출시될 예정입니다.